Calculadora de Préstamos

Al solicitar un préstamo, acepta devolver el monto prestado (capital) más intereses durante un período determinado. Cada pago mensual se divide en dos partes: una porción de capital que reduce su saldo de préstamo, y una porción de intereses que compensa al prestamista. La proporción entre capital e intereses cambia con el tiempo — los primeros pagos son principalmente intereses, mientras que los pagos posteriores son principalmente capital.

Este cambio en la proporción se debe a cómo se calculan los intereses. Cada mes, los intereses se cobran sobre el saldo restante del préstamo. Como el saldo es más alto al principio, la porción de intereses es mayor en el primer pago. A medida que reduce el saldo, la porción de intereses disminuye y la de capital aumenta, aunque el pago mensual total permanezca igual.

El pago mensual de un préstamo a tasa fija se calcula con la fórmula de amortización: M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde M es el pago mensual, P es el capital (monto del préstamo), r es la tasa de interés mensual y n es el número total de pagos. Esta fórmula garantiza que el préstamo se pague completamente al final del plazo.

Un caso especial ocurre cuando la tasa de interés es cero — el pago mensual es simplemente el monto del préstamo dividido por el número de pagos. Los préstamos sin intereses son raros, pero algunos concesionarios de automóviles y minoristas ofrecen financiamiento promocional al 0% APR. Nuestra calculadora maneja este caso correctamente.