Calculateur de Prêt

Lorsque vous contractez un prêt, vous acceptez de rembourser le montant emprunté (capital) plus des intérêts sur une période donnée. Chaque mensualité se divise en deux parties : une part de capital qui réduit votre solde de prêt, et une part d'intérêts qui rémunère le prêteur. La répartition entre capital et intérêts change au fil du temps — les premiers versements sont principalement des intérêts, tandis que les derniers sont principalement du capital.

Cette répartition changeante est due à la façon dont les intérêts sont calculés. Chaque mois, les intérêts sont calculés sur le solde restant du prêt. Comme le solde est le plus élevé au début, la part d'intérêts est la plus importante lors du premier versement. À mesure que vous remboursez le solde, la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente, bien que la mensualité totale reste identique.

La mensualité d'un prêt à taux fixe est calculée avec la formule d'amortissement : M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], où M est la mensualité, P est le capital (montant du prêt), r est le taux d'intérêt mensuel et n est le nombre total de versements. Cette formule garantit que le prêt est entièrement remboursé à la fin du terme.

Un cas particulier se présente lorsque le taux d'intérêt est nul — la mensualité est alors simplement le montant du prêt divisé par le nombre de versements. Les prêts à intérêt zéro sont rares, mais certains concessionnaires automobile et détaillants offrent un financement promotionnel à 0% TAP. Notre calculateur gère correctement ce cas.