복리 계산기

아인슈타인은 '복리는 세상의 8번째 불가사의이다. 이해하는 사람은 벌고, 이해하지 못하는 사람은 지불한다'고 말한 것으로 자주 인용됩니다. 복리는 투자에서 얻은 이자가 재투자되어, 이후 기간에는 원금과 누적 이자 모두에 대해 이자가 발생하는 과정입니다. 이는 시간이 지남에 따라 점점 더 강력해지는 지수적 성장 효과를 만듭니다.

핵심 통찰은 복리에서 가장 중요한 요소가 이자율이나 초기 금액이 아닌 '시간'이라는 것입니다. 예를 들어, 매년 5,000달러를 7% 수익률로 30년 투자(25세 시작)하면 55세에 472,000달러가 됩니다. 5년 늦게 시작해(30세~55세 투자) 316,000달러만 얻습니다 — 같은 총투자액인데도 5년 일찍 시작한 것만으로 156,000달러의 차이가 납니다.

복리 빈도는 이자가 계산되어 원금에 가산되는 횟수를 의미합니다. 일반적인 빈도는 연간(1회/년), 반기(2회/년), 분기(4회/년), 월간(12회/년), 일간(365회/년)입니다. 복리 빈도가 높을수록 더 많은 이자를 얻습니다. 각 복리 기간마다 이자가 더 빨리 원금에 가산되어, 후속 이자 계산이 더 큰 잔액을 기반으로 이루어지기 때문입니다.

보통 수준의 이자율과 기간에서는 연복리와 월복리의 차이가 비교적 작습니다. 예를 들어, 10,000달러를 7%로 10년 투자하면 연복리로 19,672달러, 월복리로 20,097달러가 됩니다 — 425달러의 차이입니다. 하지만 40년에는 이 차이가 4,200달러로 커집니다. 대부분의 실제 투자(뮤추얼 펀드, ETF, 저축 계좌)는 월복리 또는 분기복리입니다.